Limiet van 3.000 euro cashbetaling goed tegen witwassen én regeldruk

Misschien heeft u al heel lang geen cashbetaling meer gedaan, maar het gebeurt zeker nog. Contant geld blijft: om mensen tegemoet te komen die niet zo digitaal vaardig zijn, en handig als er een storing is. Cash levert ondernemers echter heel veel regeldruk op, zeker bij grote bedragen. Dan wil de overheid weten wie het geld neertelt, omdat het om (drugs)criminelen kan gaan. Die betalen namelijk het liefst cash om zo hun geld wit te wassen. De oplossing voor dit probleem? Stel een cashlimiet van 3.000 euro in.

Minder regeldruk

Ik vind dat ministers Heinen en Van Weel het bij het goede eind hebben met de Wet plan van aanpak witwassen die zij hebben opgesteld. Zij pleiten daarin ook voor een cashlimiet van 3.000 euro. Met deze wet slaan ze twee vliegen in één klap: ondernemers hebben minder regeldruk en criminelen wordt het witwassen moeilijker gemaakt. Voor de ‘bad guys’ is dat bedrag te laag om een deuk in hun voorraden zwart geld te slaan en bedrijven zijn veel minder tijd kwijt aan het invullen van allerlei formulieren om betalingsinformatie te verzamelen.

Grens te hoog

Met deze wet wijken we af van de Europese maximaal gestelde cashgrens van 10.000 euro uit de Anti-Money Laundering Regulation (AMLR), de anti-witwasverordening uit Brussel. Waarom? Dat antwoord is makkelijk. Die grens is te hoog. Meer dan tien landen hebben een lagere grens waaronder België, Frankrijk, Spanje en Italië. Als we de grens op die 10.000 euro stellen, moet ook nog bij iedere contante betaling tussen 3.000 en 10.0000 euro een identificatie en verificatie plaatsvinden.

Misdrijf

Dat houdt in dat informatie moet worden opgehaald over personen die de betaling doen én ontvangen  zoals de voor- en achternamen, de geboorteplaats en volledige geboortedatum, nationaliteiten en de normale verblijfplaats. Er zijn ook dit soort eisen voor bedrijven. Het levert veel regeldruk op, want het moet ook AVG-proof worden opgeslagen. Het is voor ondernemers te hopen dat hun klanten naast geld ook deze gegevens aanleveren, want als verkopers hier niet aan voldoen, is dat een misdrijf en kunnen ze vervolgd worden door het Openbaar Ministerie (!).

Instant payment

Voor enkele uitzonderlijke sectoren waarbij grote sommen cash nog gebruikelijk zijn, moet in overleg worden getreden om tot een andere werkbare oplossing te komen. Binnen Europa (SEPA landen) is die oplossing aanstaande, want eind 2025 zullen alle banken instant payment moeten aanbieden. Dat maakt contante betalingen niet meer nodig.

Als we de 10.000 euro maximumgrens invoeren, zetten we de sluisdeuren dus open voor meer regeldruk, meer gedoe bij een verkoop, meer strafzaken tegen ondernemers in plaats van echte criminelen en meer mogelijkheden voor criminelen om wit te wassen. Daar kan toch niemand voor zijn?

 

Karijn van Doorne

Beleidsadviseur criminaliteit